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Em um cenário econômico globalizado, marcado por volatilidade e complexidade regulatória, a busca por segurança e previsibilidade tornou-se um pré-requisito fundamental para investidores. A escolha de uma instituição financeira sólida é, muitas vezes, tão estratégica quanto a própria alocação de recursos. Com mais de 56 anos de atuação, a COCRED destaca-se no mercado por sua capacidade de preservar capital e sustentar um crescimento consistente, mesmo em ciclos econômicos adversos. Essa trajetória de sucesso é reforçada pelo seu compromisso com mecanismos avançados de gestão de riscos e uma governança robusta, culminando em um movimento pioneiro que solidifica sua posição de liderança e responsabilidade no setor financeiro cooperativo.
Fortalecimento da governança e solidez institucional
A COCRED, uma das maiores cooperativas de crédito do Brasil, tem demonstrado uma evolução contínua em sua estrutura de governança e gestão de riscos, um fator decisivo para sua perenidade e para a proteção do patrimônio de seus cooperados. Em um ambiente de juros elevados e maior exigência regulatória, a cooperativa investe em decisões técnicas e antecipação de cenários, garantindo um patamar de segurança reconhecido nacional e internacionalmente.
Reconhecimento e ratings de crédito
A solidez da COCRED foi recentemente reafirmada pela Fitch Ratings. Em abril de 2025, a agência elevou o rating nacional de longo prazo da cooperativa de ‘A(bra)’ para ‘A+(bra)’, mantendo o rating de curto prazo em ‘F1(bra)’, com perspectiva estável. Este upgrade reflete fundamentos sólidos, impulsionados pela eficiência operacional e pela geração de receitas recorrentes. A avaliação da Fitch Ratings posiciona a COCRED em um seleto grupo de instituições com elevada capacidade financeira, alto nível de liquidez e baixo risco de crédito, sublinhando sua resiliência em face das oscilações de mercado.
Diversificação e base de cooperados
A estabilidade da cooperativa também se manifesta na diversificação de sua carteira. Embora tenha raízes profundas no agronegócio, a COCRED construiu uma base de cooperados amplamente diversificada, ultrapassando 90 mil membros. Este grupo abrange empresários, profissionais liberais, produtores rurais e outros perfis econômicos, distribuídos em diferentes setores e regiões geográficas. Essa diversificação estratégica minimiza os riscos de concentração setorial ou regional, blindando a instituição contra choques econômicos ou climáticos específicos. Segundo Ademir Carota, diretor executivo da COCRED, o crescimento sustentável exige disciplina e uma visão de longo prazo, com foco na preservação do patrimônio dos cooperados e na perenidade da cooperativa.
Classificação S3 do Banco Central
A maturidade dos processos e a eficiência da governança da COCRED a qualificaram para integrar o segmento S3 do Banco Central do Brasil. Essa classificação é reservada a aproximadamente 60 grandes instituições financeiras do país, caracterizadas por elevada complexidade operacional. O enquadramento no S3 implica a adesão a um arcabouço regulatório mais rigoroso, com exigências ampliadas em gestão integrada de riscos, capital, governança corporativa e transparência. Para atender a esses parâmetros, a COCRED estruturou comitês estratégicos, como os de Auditoria, Riscos e Remuneração, todos vinculados diretamente ao Conselho de Administração, garantindo integridade operacional e conformidade regulatória.
Pioneirismo e a criação do Comitê de Ativos e Passivos (ALCO)
Em sua busca incessante por excelência em governança, a COCRED deu um passo inovador, tornando-se um marco no cooperativismo de crédito brasileiro.
Um passo estratégico para o futuro
Em abril de 2025, a COCRED instituiu o Comitê de Ativos e Passivos (ALCO – Asset and Liability Committee), sendo a primeira cooperativa de crédito do Brasil a implementar uma estrutura com tal desenho e atribuições. Este comitê assessora a Diretoria Executiva, realizando uma análise integrada do cenário macroeconômico, com foco em riscos de mercado, liquidez, capital e precificação. O ALCO foi concebido como uma ferramenta vital para o fortalecimento da tomada de decisões estratégicas baseadas em evidências, assegurando a perenidade da COCRED e oferecendo uma camada adicional de proteção aos seus cooperados, demonstrando a proatividade da cooperativa em antecipar-se às tendências de mercado.
Visão de especialistas sobre o ALCO
A importância do ALCO é endossada por especialistas. Roberto Dumas Damas, economista integrante do comitê, com vasta experiência em negócios internacionais, ressalta que a implementação de uma instância como o ALCO confere previsibilidade à instituição. Ele explica que o comitê, composto por profissionais capacitados e com visão de mercado, atua para reduzir assimetrias de decisão e aumentar a previsibilidade financeira, elementos cruciais para instituições que gerenciam recursos e negócios de longo prazo. Ademir Carota, que também coordena o comitê, complementa que a capacidade de antecipar os movimentos do mercado protege o cooperado e sustenta a longevidade da cooperativa, reiterando que confiar recursos à COCRED é optar por uma instituição que trata risco e capital com o rigor técnico e a seriedade exigida por investidores experientes.
Resultados financeiros sólidos e indicadores de desempenho
A eficácia da gestão e da governança da COCRED é comprovada por seus resultados financeiros, que refletem uma trajetória de crescimento e estabilidade.
Crescimento patrimonial e captação
Mesmo diante de um cenário de desaceleração econômica no último ano, a COCRED manteve um crescimento patrimonial robusto. O volume de ativos da cooperativa evoluiu de R$ 12,9 bilhões para R$ 14,2 bilhões, demonstrando sua capacidade de absorver choques macroeconômicos e preservar a estabilidade financeira. A carteira de investimentos também registrou avanço significativo, com os depósitos totais alcançando R$ 11,5 bilhões, um crescimento de 15% em relação ao ano anterior. Produtos como o Recibo de Depósito Cooperativo (RDC) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) foram responsáveis por uma parcela expressiva desse desempenho, refletindo a confiança dos cooperados na segurança das aplicações e na consistência da estratégia financeira da cooperativa.
Índice de Basileia robusto
Outro indicador crucial que atesta a solidez da COCRED é o Índice de Basileia. Responsável por medir a capacidade de uma instituição financeira absorver riscos sem comprometer sua solvência, o índice da cooperativa alcançou 17,67% em 2025. Este patamar posiciona a COCRED mais de 60% acima do mínimo regulatório exigido pelo Banco Central, evidenciando um elevado nível de capitalização, conforto prudencial e ampla capacidade para sustentar a expansão das operações, mesmo em cenários adversos.
Conclusão
A COCRED demonstra de forma inequívoca seu compromisso com a excelência em governança, a gestão de riscos e a proteção do patrimônio de seus cooperados. A elevação de seu rating pela Fitch Ratings, o enquadramento no segmento S3 do Banco Central e, principalmente, a criação pioneira do Comitê de Ativos e Passivos (ALCO) são marcos que solidificam sua posição como referência no sistema cooperativo de crédito. Os resultados financeiros consistentes, com crescimento patrimonial robusto e um Índice de Basileia significativamente acima do mínimo regulatório, corroboram a eficácia de sua estratégia. A COCRED reafirma sua visão de longo prazo e sua capacidade de prosperar de forma sustentável, oferecendo segurança e oportunidades para seus membros.
Perguntas frequentes
O que significa a elevação do rating da COCRED pela Fitch Ratings?
A elevação do rating nacional de longo prazo da COCRED de ‘A(bra)’ para ‘A+(bra)’ significa que a agência de classificação de risco Fitch Ratings avalia a cooperativa como uma instituição com elevada capacidade financeira, alta liquidez, baixo risco de crédito e fundamentos sólidos, o que reflete maior segurança para seus investidores.
Qual a importância do Comitê de Ativos e Passivos (ALCO) para a COCRED e seus cooperados?
O ALCO é um comitê estratégico que realiza uma análise integrada do cenário macroeconômico e dos riscos (mercado, liquidez, capital, precificação), auxiliando a Diretoria Executiva na tomada de decisões. Para os cooperados, ele representa uma camada extra de proteção e previsibilidade financeira, pois assegura que a cooperativa está sempre à frente na gestão de seus recursos e riscos.
Como a classificação S3 do Banco Central impacta a COCRED?
A classificação S3 do Banco Central indica que a COCRED é uma instituição financeira de grande porte e complexidade operacional. Isso implica que a cooperativa está sujeita a um arcabouço regulatório mais rigoroso, com exigências ampliadas em gestão de riscos, capital, governança e transparência, o que reforça sua solidez e segurança.
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Fonte: https://g1.globo.com
