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O Banco do Brasil (BB) anunciou uma significativa retração em seu desempenho financeiro, registrando um lucro líquido ajustado de R$ 1,27 bilhão no terceiro trimestre de 2026. Este resultado representa uma queda expressiva de 66,5% em comparação com o mesmo período do ano anterior, sendo fortemente influenciado pelo aumento da inadimplência, com destaque para o setor do agronegócio. Diante deste cenário desafiador, a instituição financeira ajustou suas projeções para o ano, revisando para baixo a estimativa de lucro e elevando a expectativa de despesas relacionadas a perdas em operações de crédito.
O Agravamento da Inadimplência e Seus Motores
O principal vetor por trás da diminuição da lucratividade foi o incremento no custo do crédito, um indicador que engloba as provisões destinadas a potenciais calotes, descontos concedidos em renegociações de dívidas e os valores recuperados de operações passadas. No terceiro trimestre de 2026, essa despesa alcançou a marca de R$ 21,2 bilhões, configurando um aumento de 18,4% em relação ao mesmo intervalo de 2025. O banco especificou que a elevação da inadimplência se concentrou majoritariamente em parte de sua carteira do agronegócio, afetando principalmente produtores de médio e grande porte das culturas de soja, milho e pecuária, com maior incidência na região Centro-Oeste do país. Foram também identificados reforços pontuais em segmentos de empresas de atacado, contribuindo para o cenário.
A taxa de inadimplência geral do Banco do Brasil, considerando operações com atrasos superiores a 90 dias, atingiu 6,08% em setembro de 2026, um avanço notável frente aos 4,51% registrados no mesmo mês do ano anterior. Analisando os principais segmentos, o agronegócio apresentou uma taxa de 6,92%, comparada a 4,84% em setembro de 2025. Para a pessoa física, o índice foi de 9,14%, contra 6,01% anteriormente, enquanto o segmento de pessoa jurídica registrou 3,44%. A carteira de crédito expandida encerrou setembro em R$ 1,3 trilhão, exibindo um crescimento de 2,2% em 12 meses, embora tenha sofrido um recuo de 0,5% na comparação trimestral com junho.
Impacto nas Projeções Financeiras e na Carteira de Crédito
Frente ao aumento das perdas com empréstimos, o Banco do Brasil procedeu a uma revisão abrangente de suas projeções financeiras para o ano de 2026. A estimativa para o lucro líquido ajustado foi significativamente reduzida, passando de uma faixa anterior entre R$ 18 bilhões e R$ 22 bilhões para um novo intervalo entre R$ 9 bilhões e R$ 11 bilhões. Simultaneamente, a previsão para o custo do crédito foi elevada de R$ 65 bilhões a R$ 70 bilhões para uma nova estimativa que varia entre R$ 80 bilhões e R$ 83 bilhões. A expectativa de crescimento da carteira de crédito também foi ajustada, com a projeção de expansão, que antes variava entre 0,5% e 4,5%, sendo redefinida para uma variação entre estabilidade e uma queda de 2%. Além disso, a margem financeira bruta, que mede a diferença entre as receitas obtidas com juros e as despesas de captação, registrou R$ 26 bilhões, representando um recuo de 1,5% no período de 12 meses.
Distribuição de Dividendos e Política de Remuneração aos Acionistas
Como reflexo do desempenho aquém do esperado, o Banco do Brasil comunicou que destinará o percentual mínimo obrigatório de 25% do lucro à distribuição de dividendos no ano de 2026. Os juros sobre capital próprio (JCP) referentes ao terceiro trimestre totalizaram R$ 197 milhões, o equivalente a R$ 0,04 por ação, o que representa uma redução de aproximadamente 52% em relação ao valor distribuído no mesmo período de 2025. A instituição também anunciou alterações em sua política de distribuição de proventos. Não haverá anúncios intermediários de proventos nas datas de 11 e 19 de novembro de 2026. O complemento referente ao exercício de 2026 deverá ser comunicado em 17 de fevereiro de 2027, com o pagamento previsto para 10 de março de 2027. Para o ano de 2027, o banco informou que não haverá declaração ou distribuição de dividendos intermediários, e o pagamento do mínimo obrigatório dependerá das projeções de capital da instituição.
Solidez Financeira e Rentabilidade Sob Escrutínio
A solidez financeira do Banco do Brasil também foi avaliada por meio de indicadores importantes para o mercado. O Índice de Basileia, que mede a capacidade de um banco de absorver perdas financeiras em relação aos seus riscos, encerrou setembro de 2026 em 13,45%, uma queda em comparação aos 14,81% registrados um ano antes. Este índice compara o capital disponível da instituição com os riscos de suas operações, como empréstimos e financiamentos, sendo que um valor mais alto indica maior capacidade de absorção de prejuízos. O índice de capital principal, que considera os recursos de maior qualidade para absorver perdas, também apresentou retração, situando-se em 10,80% contra 11,16% em setembro de 2025. Adicionalmente, a Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido (ROE), que mede o retorno gerado sobre o capital dos acionistas, recuou de 8,4% para 2,8% na comparação anual, sinalizando uma diminuição na eficiência com que o banco gera lucros a partir do capital próprio.
Em suma, o terceiro trimestre de 2026 foi marcado por desafios consideráveis para o Banco do Brasil, com a inadimplência no agronegócio despontando como o principal fator para a queda acentuada no lucro. As revisões nas projeções financeiras, a redução na distribuição de proventos e a diminuição dos indicadores de solidez e rentabilidade refletem a necessidade de ajustes estratégicos frente a um cenário macroeconômico que exige cautela e gestão de risco aprimorada.
